Иногда микрозаймы способны стать очень выручаемым нас финансовым продуктом. Жизнь полна «сюрпризов» и вполне возможно каждому из нас оказаться в ситуации, когда деньги нужны срочно, сейчас, в данный момент – поэтому, считаю, что информация, которой я делюсь может оказаться, действительно, очень полезной!
Микрозайм — что это такое:
Не будем много говорить о всех превратностях судьбы, которые могут заставить нас обратиться за займом, допустим такая ситуация произошла и вы остались с ней один на один: друзья и близкие в данный момент помочь не могут, банки по каким-то причинам отказывают вам в кредитовании – и даже тут есть выход, выход этот — микрокредитные организации/МКО:
· Они в состоянии предоставить необходимую вам срочно сумму буквально через 5-30 минут после того как вы к ним обратились;
- Микрофинансовые компании не потребуют от вас огромного количества справок;
- Заёмные средства, выданные МКО без определенного назначения. То на что вы собираетесь их потратить – только ваше личное дело;
- Погасить задолженность можно любым удобным способом: традиционно аннуитетными платежами, либо как альтернатива — закрыть кредитный счет одним платежом в конце всего срока;
- С вас не потребуют предоставления залога;
- Для предоставления займа достаточно одного – удостоверяющего личность документа;
По действующему российскому законодательству, микрозаймом называется кредит, размер которого не превышает 1 000 000 рублей. На самом же деле очень редко когда микрозайм оформляют на сумму более чем 50 000 рублей.
Итак, резюмируем:
Микрозайм – это кредит на небольшую сумму, предоставляемый на короткий промежуток времени, не требующий подтверждения платёжеспособности заёмщика.
В каких случаях брать микрозайм имеет смысл?
Целесообразно привлекать средства только в том случае, если вы не имеете другого альтернативного способа решения возникших финансовых сложностей.
Если деньги в рамках, абсолютно любой программы микрозайма, вы планируете взять на долгий срок, то необходимо понимать и быть готовым к тому, что переплата выльется в существенную сумму.
Разумным будет сотрудничество с МКО в следующих случаях:
1. Нет никакой возможности занять деньги у близких или знакомых.
2. Возник экстренный случай (ситуация со здоровьем, важное событие и др.)
3. Совершая важную покупку, вдруг не хватило средств.
4. Нет возможности обратиться в банк.
5. Очистить кредитную историю (речь идет о небольшой сумме, которую необходимо сразу погасить).
6. Если брать традиционный займ либо не выгодно, либо просто нет времени оформлять.
Помните главное правило микрокредитования — берите небольшую сумму на короткий срок. Переплата будет незначительной.
Если вы не можете отдать долг по микрозайму в максимально кратчайшие сроки, то оформлять его опасно.
Правила оформления микрозаймов в России
Подать заявку на выдачу микрозайма может любой совершеннолетний гражданин РФ.
Справедливо будет указать какие преимущества микрокредитования имеет заёмщик оформляя займ:
- Максимальное время рассмотрения кредитором заявки составит не более десяти минут.
- Чётких рамок по срокам возврата средств нет, если есть возможность погасить полную задолженность сразу — буквально следующим днём, то никто не запретит это сделать и не назначит штраф.
- Большая представленность МФО в России. Такая конкуренция позволяет заемщикам выбирать из множества ту компанию, у которой лучшие и наиболее подходящие условия взаимодействия.
- Клиенты с небезупречной кредитной историей имеют все шансы получить денежные средства в займ.
Определим несколько основных отличий микрозайма и кредита:
О высоких процентных ставках и небольшой сумме микрозайма уже говорилось выше по тексту, но на этом отличия этих двух продуктов не заканчиваются:
1. Кредит имеют право выдавать только банки, имеющие на то разрешение, выданное ЦБ РФ. Организациям или частным лицам, выступающим кредиторами при оформлении микрозайма такой лицензии не требуется.
2. Кредитный договор имеет силу только в письменном виде, заемщику в любом случае необходимо лично приехать в отделение банка и подписать документ. Договор микрозайма в определенных случаях может вступить в силу устно.
3. При оформлении кредита есть все шансы получить крупную денежную сумму под невысокий процент. Но некоторые банки ставят под запрет досрочно гасить долг по кредиту или назначают штрафные санкции за попытки досрочного погашения. В отличие от кредита микрозаймы можно погасить в любое время.
4. Низкие процентные ставки по традиционному кредиту выплачивается годами. В то время как сроки погашения микрозайма намного меньше.
5. Банки требуют большой пакет документов для оформления кредита, в том числе справка о доходах. Для оформления микрозайма достаточно паспорта.
Три основных вида микрозаймов
Имеется ввиду классификация способов получения денег заёмщиком:
1) Микрозайм на банковскую карту
Это наиболее популярная форма микрокредитования, в силу комфортности и удобства оформления, всё делается дистанционно и не требует личного контакта.
Обычно микрофинансовые компании работают с классическими банковскими картами Visa и MasterCard.
2) Микрозайм наличными
Популярная, но менее удобная форма сотрудничества. Обязывает каждый раз посещать офис компании.
3) Микрозайм на электронный кошелек
Главный минус данной формы взаимодействия связан с установкой больших комиссий, которые взимает система при проведении каждой.
При этом действует ещё и лимит на максимальный размер платежа. МФО сотрудничают с различными электронными кошельками — Qiwi, Яндекс.Деньги, Вебмани.
Кто предоставляет услуги микрокредитования
1) Микрофинансовые организации
Абсолютно законно могут осуществлять свою деятельность без лицензии от ЦБ РФ.
Если необходимо, имеют право требовать у потенциального заемщика справку, подтверждающую доходы, а также любой другой документ, который сделает сотрудничество более безопасным.
Если компания отказывает заёмщику в выдаче займа, то она должна объяснить клиенту причины принятия такого решения.
Пройдя по ссылке http://всемикрозаймы.рф/ вы сможете познакомится с основными игроками рынка микрозаймов, а также получите краткий обзор тех условий, которые предлагают своим клиентам современные микрофинансовые организации.
Микрокредитные организации не могут совершать следующие действия:
- выдача займов в иностранной валюте;
- изменение величины процентной ставки в одностороннем порядке;
- осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг;
- выдача займа на сумму более 1 млн. рублей;
- начисление штрафных санкций за досрочное возвращение кредита.
2) Банки
Банки тоже могут предоставлять микрозаймы. При этом есть все шансы получить более крупную сумму.
Но банк в свою очередь потребует расширенный пакет документов, будет более тщательно проверять клиента и его кредитную историю, с последующими звонками на место работы и возможным привлечением базы МВД.
3) Частные лица
Здесь очень важно иметь сведения, касающиеся репутации потенциального кредитора.
Лучшие компании на рынке микрозайма
Различные компании микрозаймов предлагают свои условия сотрудничества. При этом некоторые из них гарантируют своим клиентам более низкие процентные ставки.
Как не стать жертвой обмана в сфере микрокредитования
Оформление любого кредита подразумевает некую степень риска. В практике существуют случаи, когда в результате умело разработанных мошеннических схем заёмщики попадали в ситуации, при которых теряли определенную денежную сумму или даже выплачивали кредиты, которые на них оформляли злоумышленники.
Что должно насторожить в работе МФО:
- чрезвычайно низкие процентные ставки (в сравнении с предложениями других МКО);
- кредитор не предоставляет возможности детально ознакомиться с условиями договора;
- кредитор настаивает на предоплате для положительного решения о выдаче займа;
- представители компании совершенно не интересуются уровнем платежеспособности потенциального клиента.
Чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо очень внимательно изучайте условия, которые предлагает вам компания-кредитодатель. Параллельно обращайте внимание на условия сотрудничества других микрофинансовых организаций.
После ознакомления с договором проанализируйте предлагаемые условия и попросите менеджеров фирмы разъяснить те части документа, которые были не совсем понятны для вас.
Если существует даже небольшая вероятность того, что выбранная компания может быть мошеннической, то лучше отказаться от такого сотрудничества. Современный рынок микрокредитования изобилует большим количеством предложений, поэтому отыскать нового кредитодателя не составит особого труда.
Не попасться в лапы мошенников можно в том случае, если в качестве кредитодателя вы выберете компанию с большим количеством положительных отзывов от реальных клиентов. Ознакомиться с мнением других заемщиков вы можете на различных тематических форумах.
Инга Рассказова, ГИПОРТ (GL)
